向实向新向优 | 工行广西分行以数字金融书写“数智”服务新范式

编者按金融是国民经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。中央金融工作会议明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，是新时代新征程金融服务实体经济高质量发展的根本遵循和行动指南。工行广西分行全面践行金融工作的政治性和人民性，创新金融产品，优化服务模式，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，为奋力谱写中国式现代化广西篇章提供了强有力的金融支撑。

数字钱包、刷脸支付、线上申请贷款等数字经济发展的金融产品已悄然改变了群众的使用习惯和金融运行模式，数字金融作为数字经济的核心支柱，日益成为满足人民对美好生活的向往、推进经济社会高质量发展的数字引擎。

工行广西分行加快数字化转型和“AI+金融”的应用步伐，充分发挥大数据和人工智能在引领业务变革、激活创新动能、筑牢安全基石、改进服务效率等方面的作用，积极融入广西人工智能发展大局，输出“AI+”金融解决方案。与工银科技有限公司共同成立联合创新中心，构建契合区域特色的AI能力与应用体系，在支持现代化产业体系建设、新质生产力发展中打造标杆场景、标杆项目，2025年投产上线近130个数字化项目，涵盖财政、电网、医保、支付、招聘、风控等多个领域。

数字化场景破边界

聚焦民生高频领域，工行广西分行强化与数字政务、医疗、养老、教育、文旅、乡村等高频服务场景对接，打造一批可复制、可推广、高价值的标杆场景，不断提高客户满意度。

在民生服务领域，工行广西分行创新研发“广西个人医保账户代缴居民医保”功能，解决全国医保系统未打通导致的职工医保个人账户异地使用受限、账户余额“旱涝不均”（老人不够用、年轻人用不出）等问题，职工医保参保人仅需2个操作页面的极简流程，即可为家人代缴保费，上线以来交易量突破132万笔、金额5.32亿元，被列为政府“为群众办实事”重点项目。

消费场景创新同样亮眼，工行南宁分行依托“e商清+智慧e账单”打造亭子码头夜市智慧收单体系，为200家商户提供建档、分账、对账一体化服务，带动周边智慧餐饮、智慧停车等场景，提升夜市运营效率，促进周边消费扩展，收单额近1600万元。

跨境业务持续优化，工行钦州分行落地跨境金融服务平台“境内运费外汇支付便利化场景”，通过区块链核验电子报关单，实现境内运费支付“T+0”到账，助力企业境内运费支付再提速。

乡村全面振兴场景再突破，精准服务广西千亿级蔗糖产业，首创推出“蔗农贷”普惠金融项目，直连65万蔗农种植数据，首创“总—分协同”链舱开发模式，将工行总行“链舱”模式落地个人信贷领域，建立“总行底座+分行敏捷开发”技术范式，建成全国首个甘蔗产业全链闭环金融体系。

产业服务端同样发生变革，工行柳州分行打造的“聚富通”平台作为智慧中枢，高效连接东风柳汽与遍布全国的经销商网络，构筑起资金清分“高速路”，通过“聚合支付+异步支付”解决方案，破解支付限额痛点问题。项目上线后迅速覆盖全国，带动130户经销商批量开户，年交易额超1400万元，有效助力东风柳汽在智能网联时代实现资金流与信息流的高效协同与价值跃升。

工行桂林分行创新“智慧校园”服务方案，创新推出中小学教辅教材在线选购平台，构建“线上选购+便民支付+智能清分”体系，累计服务桂林16所中小学、10.3万学生家长，年均交易500万笔，开辟教育金融服务新渠道。

数字化运营提效能加强基层网点减负增效。工行广西分行积极响应自治区政府“人工智能产业升级”行动号召，成功投产全区首个智慧数字人项目，同时也是全区首个融合工小智分行数字人知识渠道和数字人的分行对客场景的创新项目；在东博会期间，该数字人化身“虚拟大堂经理”，通过自然语言交互与动态知识库，为客户提供实时的信息和服务。面对网点服务效率瓶颈与高峰客流压力，智慧数字人通过自然、流畅的交流，替代人工进行现场解答，为客户带来方便新颖的交互体验和业务咨询服务。

中后台运营同步升级。工行广西分行通过自行研发的人力招聘简历筛选系统项目实现对简历的智能筛选和调整，有效解决手动处理简历表格造成的筛选效率低下、个人主观性强、数据难以整合分析等痛点，减少业务重复劳动、提升筛选效率与客观性，人力简历筛选效率提升80%。

工行桂林分行应用AI大模型变革商户审核流程，借助OCR识别以及大模型的阅读分析能力进行商户申请资料完整性、有效性和合规性检查，极大减轻人工审核压力，将单笔审核耗时从25分钟压缩至5分钟，退回率下降35%，12家一级支行实现全覆盖。

针对点钞机实时上传冠字号配置流程复杂、运维难等问题，工行桂林分行通过科技团队的详细分析和解决，创新性地采用“软控制”替代传统“硬耦合”模式，免IP配置，减少网络资源占用，同时支持即插即换，降低了运维难度，《冠字号数据的处理方法、处理设备和系统》获得国家发明专利授权。

工行南宁分行搭建数据风险模型，建立跨系统的“普惠数据湖”，有效打破数据孤岛，将分散的客户信息转化为立体化画像，让风险预警从“事后发现”转向“事前预判”，减少客户经理工作量。上线“旗帜云”宣传思想文化场景数字展厅，充分结合图文、视频等宣传展示形式，丰富拓展思想文化宣传内容与方式，直观感受元宇宙数字展厅带来的新鲜体验，推动思想文化宣传内容入脑入心。

数字化风控织密网

工行广西分行坚持“主动防、智能控、全面管”的风险管理路径，聚焦内控、合规、欺诈等风险管理重点领域,不断提高风险管理智能化、精细化水平。

智能监测分析。该行自主研发关键场景智能监测分析系统，实现对音视频数据的分析，建立以人工智能音视频风控模型等多角度全方位的立体监测体系，填补了网点行为监测的空白，解决了网点现场管理的痛点和难点，推动风险处置从事后处置转向事中干预。该项目一举斩获广西2025人工智能赋能金融创新大赛“金融机构内部运营管理”赛道一等奖及东盟未来独角兽奖双项殊荣。

电诈智能防控。通过“受害人预警和保护模型”与手机银行“屏幕共享”拦截系统相结合形成实时拦截防控手段，该行与南宁市公安局联合建立“银警联动反诈预警机制”，实现分钟级响应和95%以上精准预警，力求在资金转移前实施干预手段。

电诈智能防控快速锁定风险客户，2025年5月成功拦截单笔金额高达800万元诈骗资金，为金融机构反诈工作提供了典型范例，获自治区政府以及公安厅高度赞赏，同时也获得广西2025人工智能赋能金融创新大赛“金融公共基础设施”赛道二等奖。